Cum funcționează despăgubirea RCA când ambii șoferi sunt vinovați în Moldova

Una dintre cele mai frecvente și mai confuze situații post-accident din Republica Moldova este aceea în care organele de poliție sau asiguratorul stabilesc că ambii șoferi implicați în accident au contribuit la producerea lui. Aceasta se numește culpă comună sau culpă concurentă și ridică o serie de întrebări practice: cine plătește pe cine, cât primești, cum se depune dosarul de daune? Acest ghid îți explică pas cu pas mecanismul legal și practic al despăgubirii în caz de culpă comună în sistemul RCA moldovean.

Ce este culpa comună în accidentele rutiere din Moldova

Definiția juridică

Culpa comună (sau concurentă) apare atunci când două sau mai multe persoane contribuie prin faptele lor la producerea unui prejudiciu. În accidentele rutiere, culpa comună înseamnă că ambii șoferi au săvârșit câte o contravenție sau neglijență care a contribuit la coliziune.

Conform Codului Civil al Republicii Moldova, art. 1420: „Dacă prejudiciul a fost cauzat prin vinovăția mai multor persoane, acestea poartă răspundere solidară față de persoana vătămată. Instanța de judecată poate reduce sau exclude răspunderea uneia dintre persoane dacă contribuția sa la producerea prejudiciului este nesemnificativă."

Cine stabilește culpa comună

Culpa în accidentele rutiere din Moldova se stabilește de:

• Ofițerul de Poliție care vine la fața locului — întocmește procesul-verbal de contravenție rutieră.
• Instanța de judecată — dacă oricare dintre șoferi contestă procesul-verbal.
• Expertul tehnic auto al asiguratorului — în cadrul procesului de soluționare a dosarului de daune.
• Expert independent — solicitat de oricare dintre părți la contestarea deciziei asiguratorului.

Cum se împarte despăgubirea în caz de culpă comună

Principiul proporționalității

Conform Legii nr. 414/2006 privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă a transportatorilor față de călători și a normelor CNPF, despăgubirea în caz de culpă comună se calculează proporțional cu gradul de vinovăție al fiecărui șofer.

Dacă șoferul A este vinovat în proporție de 70% și șoferul B în proporție de 30%, atunci:

• Șoferul A primește 30% din valoarea daunelor sale proprii (din RCA-ul lui B).
• Șoferul B primește 70% din valoarea daunelor sale proprii (din RCA-ul lui A).

Exemplu practic de calcul

Situație: Coliziune la intersecție. Daune vehicul A: 20.000 MDL. Daune vehicul B: 15.000 MDL. Culpă: A — 60%, B — 40%.

• A primește de la asiguratorul lui B: 15.000 MDL × 40% = 6.000 MDL.
• B primește de la asiguratorul lui A: 20.000 MDL × 60% = 12.000 MDL.

Observă că ambii șoferi primesc despăgubiri parțiale, nu integrale, și că suma nu depinde de dauna proprie ci de procentul de vinovăție al celuilalt.

Culpă egală 50/50

Cazul particular de culpă egală (50-50%) este cel mai simplu de calculat: fiecare șofer primește 50% din valoarea daunelor sale proprii din polița RCA a celuilalt.

Această situație apare frecvent la:

• Coliziuni laterale la schimbare de bandă.
• Accidente la ieșiri din parcări fără vizibilitate.
• Coliziuni la intersecții cu reguli contradictorii.

Procedura dosarului de daune în caz de culpă comună

Pasul 1 — Constatarea accidentului

Indiferent dacă ești vinovat parțial sau total, primul lucru de făcut după un accident este să nu muți vehiculele până la sosirea Poliției (dacă sunt victime sau daune semnificative). Fotografiază:

• Pozițiile finale ale vehiculelor.
• Daunele la ambele vehicule.
• Urmele de frânare și resturile de pe carosabil.
• Semnalizarea rutieră, semafoarele și marcajele din zonă.
• Documentele ambilor șoferi (permis, RCA, buletin).

Pasul 2 — Obținerea documentelor de la Poliție

Vei primi sau vei trebui să soliciți ulterior:

• Procesul-verbal de contravenție (dacă ți s-a aplicat o sancțiune).
• Explicațiile date organelor de poliție — un document esențial în dosar.
• Referința la dosar pentru a putea solicita mai târziu procesul-verbal complet.

Este important să contești imediat orice mențiune din procesul-verbal cu care nu ești de acord, chiar dacă procedura durează. Procesul-verbal necontestat devine probă legală definitivă.

Pasul 3 — Notificarea asiguratorului

Ai obligația legală de a notifica asiguratorul tău în maximum 5 zile lucrătoare de la producerea accidentului (sau imediat pentru accidente cu victime sau cu daune mari). Notificarea trebuie să includă:

• Formularul de notificare daune.
• Copii ale documentelor de la Poliție.
• Fotografiile din accident.
• Datele de contact ale celeilalte părți și ale asiguratorului acesteia.

Pasul 4 — Expertiza daunelor

Asiguratorul va trimite un expert tehnic auto pentru a constata și evalua daunele. Poți solicita ca expertiza să se facă în prezența ta sau a unui reprezentant autorizat. Dacă nu ești de acord cu evaluarea asiguratorului, poți solicita o contra-expertiză independentă pe cheltuiala ta (recuperabilă dacă expertiza ta este validată).

Pasul 5 — Stabilirea culpei și a despăgubirii

Asiguratorul analizează toate documentele și stabilește procentul de culpă. În cazul culpei comune, va calcula despăgubirea proporțional. Ai dreptul să primești decizia în scris cu toate motivările.

Ce poți face dacă nu ești de acord cu procentul de culpă stabilit

Contestarea internă

Prima cale este contestarea internă la asigurator. Depui o cerere scrisă de revizuire a deciziei, anexând dovezi suplimentare (martori, înregistrări video, expertiză independentă).

Sesizarea CNPF

Dacă asiguratorul nu soluționează favorabil contestația internă sau nu răspunde în termenele legale, poți sesiza CNPF (Comisia Națională a Pieței Financiare) la adresa cnpf.md. CNPF are atribuții de supraveghere și poate sancționa asiguratorii care aplică necorespunzător legislația.

Acțiune în instanță

Ultima soluție este acțiunea în instanță de judecată pentru stabilirea culpei și a cuantumului despăgubirii. Instanța poate dispune expertize tehnice independente și audierea martorilor.

Culpa comună și asigurarea CASCO — reguli diferite

Avantajul major al CASCO în caz de culpă comună

Dacă ai și o poliță CASCO, situația se simplifică semnificativ. CASCO îți acoperă daunele proprii integral (sau minus franșiza), indiferent de culpă. Nu mai depinzi de procentul de vinovăție stabilit de Poliție sau de asiguratorul celeilalte părți.

Dacă ești vinovat 100%, RCA nu îți acoperă nimic pentru propriul vehicul. CASCO da. Dacă ești vinovat 60%, RCA îți acoperă 40%, dar CASCO îți acoperă 100% (minus franșiză). Avantajul CASCO este evident mai ales în situații de culpă comună disputată.

Regresul asiguratorului CASCO

Dacă CASCO-ul tău plătește despăgubirea integrală, asiguratorul tău are dreptul de regres față de asiguratorul celeilalte părți (sau față de cel vinovat), proporțional cu culpa. Acesta este procesul de regres inter-asigurători și nu te privește direct ca asigurat.

Situații speciale de culpă comună în Moldova

Accident în parcare

Accidentele în parcări sunt frecvent soldate cu culpă comună, deoarece vizibilitatea este redusă și regulile de prioritate sunt mai ambigue. Recomandare: instalează o cameră de bord și asigură-te că ai imagini clare din momentul accidentului.

Accident pe timp de noapte sau condiții meteo nefavorabile

Condițiile meteo pot influența procentul de culpă. Un șofer care circulă cu viteză adecvată pe drum nisipos vs. unul care circulă prea repede pot fi considerați ambii vinovați dacă nu au respectat art. 63 din Codul Rutier referitor la adaptarea vitezei la condițiile de drum.

Accident la ieșirea din curte sau parcare privată

Conform Codului Rutier, vehiculul care iese dintr-o curte, parcare sau teren adiacent are obligația de a ceda prioritate față de traficul de pe stradă. Totuși, dacă cel care circula pe stradă depășea viteza legală, poate fi implicat o culpă comună.

Sfaturi practice pentru a-ți proteja drepturile

Înregistrează mereu accidentul cu camera de bord sau telefonul. Înregistrările video sunt probele cele mai valoroase în disputele de culpă.

Nu admit niciodată culpa verbal la locul accidentului — aceasta poate fi folosită împotriva ta, chiar dacă situația era mai complexă.

Solicită martori — persoanele prezente la fața locului pot furniza declarații esențiale.

Contactează un broker — ING Broker SRL, prin intermediul easigurari.com, poate asista în procesul de dosar de daune și poate recomanda avocați specializați în accidente rutiere din Moldova.

Întrebări frecvente

Ce se întâmplă dacă Poliția nu vine la accident și completați Formularul European de Constatare?

Formularul European de Constatare (FEC, Euroconstat) completat și semnat de ambii șoferi are valoare de document oficial și poate fi folosit la dosar. Totuși, dacă există divergențe privind culpa, Poliția trebuie chemată. FEC este suficient pentru accidente fără victime și cu acordul ambelor părți privind circumstanțele.

Pot fi despăgubit dacă sunt 100% vinovat la accident?

Prin RCA — nu, polița ta RCA acoperă daunele celeilalte părți, nu ale tale. Dacă ai CASCO, da, vei fi despăgubit minus franșiza. Dacă nu ai CASCO și ești 100% vinovat, repari pe cheltuiala proprie.

Cât timp am la dispoziție pentru a depune dosarul de daune după un accident?

Termenul de prescriere pentru acțiunile în despăgubire din accidente auto este de 3 ani de la data accidentului (conform Codului Civil). Totuși, notificarea asiguratorului trebuie făcută în maxim 5 zile lucrătoare de la accident, altfel poți pierde dreptul la despăgubire.

Asiguratorul poate refuza despăgubirea în caz de culpă comună?

Nu poate refuza integral dacă există culpă partială a celeilalte părți. Poate reduce despăgubirea proporțional cu culpa, dar un refuz total nejustificat este ilegal și poate fi contestat la CNPF sau în instanță.

Ce se întâmplă dacă celălalt șofer nu are RCA valabil?

Dacă celălalt șofer vinovat nu are RCA, despăgubirile se plătesc din Fondul de Garanție administrat de BNAA (Biroul Național al Asigurătorilor de Autovehicule). Termenele și procedura sunt similare cu un dosar normal de daune.

Culpa se poate stabili și fără implicarea Poliției?

Formal, da — asiguratorul poate stabili culpa pe baza Formularului European de Constatare semnat de ambele părți și a documentelor depuse. În practică, la divergențe privind culpa, prezența Poliției și procesul-verbal sunt esențiale.

Înregistrarea cu camera de bord este admisă ca probă în Moldova?

Da, înregistrările video sunt admise ca mijloace de probă în dosarele de daune și în instanță, conform normelor procedurale din Republica Moldova. Camera de bord este una dintre cele mai eficiente modalități de a dovedi împrejurările unui accident.

Dacă am CASCO și celălalt șofer este vinovat parțial, asiguratorul meu recuperează banii de la celălalt asigurator?

Da, aceasta se numește acțiune de regres. Asiguratorul tău CASCO, după ce te despăgubește, poate acționa în regres împotriva asiguratorului celuilalt șofer pentru cota de culpă a acestuia. Procesul nu te afectează pe tine ca asigurat.