Asigurările de garanții (Bond Insurance) reprezintă o soluție modernă și flexibilă, alternativă la garanțiile bancare clasice. 
Printr-o poliță de tip BOND, asigurătorul - prin intermediul Insurance ING Broker SRL - garantează plata unei sume către Beneficiar (autoritate contractantă, Serviciul Vamal, altă instituție) în cazul în care Asiguratul nu își respectă obligațiile contractuale sau vamale.
⚖️ De ce să folosești Bond Insurance în loc de garanții bancare?

1. Nu blochezi capitalul și liniile de credit
Garanțiile bancare îți ocupă limita de credit sau necesită cash colateral. Polițele de garanții prin asigurare îți păstrează lichiditatea pentru investiții, salarii, stocuri, dezvoltare.

2. Flexibilitate și structurare personalizată
Condițiile, tipul de garanție și durata se pot adapta la:

• tipul de proiect,
• cerințele autorității contractante,
• profilul companiei.

3. Costuri competitive
În multe cazuri, primelor de asigurare (0,1%–3% sau mai mult, în funcție de risc) le lipsesc costurile ascunse ale blocării capitalului sau ale comisioanelor bancare asociate.

4. Acceptate în practică de autorități și parteneri
Atâta timp cât polița este emisă corect, în forma cerută de documentație, asigurările de garanții sunt acceptate în proceduri de achiziții, în contracte comerciale și în zona vamală.

Pentru cine sunt relevante asigurările de garanții?

• companii de construcții și infrastructură;
• furnizori de echipamente și servicii în licitații publice;
• operatori logistici, transportatori internaționali, antrepozite vamale;
• companii de import–export;
• firme IT, proiectare, inginerie, servicii profesionale;
• orice companie care participă recurent la licitații și proiecte mari.

Acest tip de asigurare este utilizat în special pentru:

• garanții pentru ofertă (Bid Bond);
• garanții de bună execuție (Performance Bond);
• garanții vamale - Customs Bond Insurance în contextul Convenției privind Tranzitul Comun (CTC);
• garanții pentru restituirea avansului (Advance Payment Bond);
• garanții pentru Carnetul ATA (ATA Bond).

1. Garanția pentru ofertă (Bid Bond)

Descriere succintă

Asigurarea de garanție pentru ofertă reprezintă o cauțiune prin care se garantează că ofertantul:

• nu își va retrage oferta pe durata valabilității acesteia;
• va încheia contractul, în condițiile ofertate, dacă este desemnat câștigător;
• va constitui garanția de bună execuție, dacă documentația o prevede.

Obiectul asigurării

Emiterea de către Asigurător, la solicitarea Asiguratului, a unei polițe de asigurare în favoarea Beneficiarului (autoritatea contractantă), prin care Asigurătorul se obligă să achite suma garantată în cazul în care Asiguratul nu își respectă obligațiile legate de participarea la procedura de achiziție.

Riscuri asigurate

• Retragerea ofertei în perioada de valabilitate;
• Modificarea ofertei după termenul-limită de depunere;
• Refuzul semnării contractului adjudecat;
• Neconstituirea garanției de bună execuție;
• Neacceptarea corectării erorilor aritmetice din ofertă;
• Nerespectarea oricărei condiții prevăzute în documentația de licitație.

Valoare garanție: de regulă până la 2% din valoarea estimată a contractului, conform fișei de achiziție.

Perioada de asigurare: până la 12 luni, în vigoare după achitarea primei de asigurare.

2. Garanția de bună execuție (Performance Bond)

Descriere succintă

Asigurarea de bună execuție garantează că Asiguratul, în calitate de câștigător al unei licitații, își va respecta obligațiile contractuale asumate față de autoritatea contractantă sau partenerul privat.

Obiectul asigurării

Asigurătorul garantează, în limita sumei asigurate, acoperirea pierderilor suportate de Beneficiar ca urmare a neexecutării obligațiilor de către Asigurat, în perioada de valabilitate a poliței.

Riscuri asigurate

• Neexecutarea obligațiilor contractuale;
• Executarea defectuoasă a lucrărilor sau serviciilor;
• Încălcarea termenelor contractuale esențiale, dacă acestea duc la reziliere sau penalități.

3. Garanția vamală (Customs Bond Insurance)

Descriere succintă

Garanția vamală acoperă obligațiile vamale rezultate din una sau mai multe operațiuni, declarații sau regimuri vamale. În contextul aderării Republicii Moldova la Convenția privind Tranzitul Comun (CTC), Customs Bond Insurance devine o soluție esențială pentru operatorii economici care utilizează regimurile de tranzit și antrepozitare vamală.

Obiectul asigurării

Emiterea unei polițe de garanție pentru acoperirea drepturilor de import datorate în legătură cu obligații vamale, în favoarea Serviciului Vamal sau a altor autorități competente.

Riscuri asigurate

• Neexecutarea sau executarea incorectă a obligațiilor vamale, în următoarele regimuri:
  • Depozitare temporară;
  • Tranzit (inclusiv în regim de tranzit comun - CTC);
  • Antrepozitare vamală;
  • Admitere temporară cu scutire totală;
  • Perfecționare activă;
  • Destinație finală;
  • Alte regimuri vamale sau declarații speciale.

Perioada de asigurare: până la 36 luni, în vigoare după achitarea primei (integral sau în tranșe, conform condițiilor).

Suma asigurată: limita maximă a răspunderii Asigurătorului, stabilită în funcție de datoria vamală potențială.

Prima de asigurare: flexibilă, de regulă între 2% și 3 % din suma asigurată; pentru Customs Bond Insurance în regim CTC se pot aplica tarife competitive, de la aproximativ 2% pe an, în funcție de profilul clientului.

4. Garanția prin Carnet ATA

Descriere succintă

Asigurarea garantează plata drepturilor de import în caz de nerespectare a condițiilor de admitere temporară a mărfurilor însoțite de Carnetul ATA, conform Convenției privind admiterea temporară (Istanbul, 1990).

Exemple de mărfuri admise temporar prin Carnet ATA

• Mărfuri destinate expozițiilor, târgurilor, congreselor;
• Echipamente profesionale;
• Mostre comerciale;
• Mărfuri importate cu scop educativ, științific sau cultural;
• Echipamente sportive, materiale de propagandă turistică, mărfuri pentru scopuri umanitare etc.

Riscuri asigurate

• Mărfurile nu sunt reexportate în termen;
• Nerespectarea obligațiilor asumate de titularul Carnetului ATA;
• Pierdere, furt, distrugere sau ieșirea necontrolată din posesie a mărfurilor.

Perioada de asigurare: 3, 6 sau 12 luni, în funcție de proiect.

5. Garanția pentru restituirea avansului (Advance Payment Bond)

Descriere succintă

Garanția acoperă riscul ca Beneficiarul avansului (de obicei autoritatea contractantă) să nu își poată recupera sumele plătite în avans, în cazul în care Asiguratul nu își respectă obligațiile contractuale ce justifică primirea avansului.

Obiectul asigurării

Răspunderea Asigurătorului pentru rambursarea totală sau parțială a avansului plătit, în caz de:

• refuz de livrare;
• întârziere nejustificată;
• insolvabilitate sau încetarea activității Beneficiarului avansului;
• rezilierea unilaterală a contractului din culpa Asiguratului;
• alte cazuri justificate de contractul de asigurare.

Excluderi / Limite de răspundere (exemple)

• Evenimente de forță majoră (război, revolte, catastrofe naturale);
• Cheltuieli de judecată sau penalități contractuale neacoperite;
• Pierderi cauzate de fluctuații de piață;
• Litigii legate exclusiv de neconformități tehnice (acoperite prin alte tipuri de polițe);
• Declarații false privind obiectul contractului;
• Neplata primei de asigurare.

Avantajele asigurărilor de garanții pentru business

• Nu blochează capitalul - spre deosebire de garanțiile bancare, nu ocupă liniile de credit;
• Flexibilitate - produs adaptat tipului de proiect, duratei și profilului de risc;
• Acceptate de autorități - în proceduri de achiziții publice și în regimuri vamale;
• Imagine și credibilitate - demonstrează partenerilor și autorităților un management profesionist al riscului;
• Integrare cu alte soluții - pot fi combinate cu polițe de răspundere, property, cargo, etc.

De ce să lucrezi cu Insurance ING Broker?

• Analizăm profilul companiei și procedurile la care participați (licitații, contracte, regimuri vamale);
• Comparăm ofertele mai multor asigurători din țară și din străinătate;
• Negociem condiții și clauze adaptate realității businessului dvs.;
• Oferim suport la întocmirea documentației și în caz de daună;
• Experiență în segmentul Customs Bond Insurance și garanții pentru proiecte internaționale.

Solicită o analiză sau o ofertă de Bond Insurance

Pentru mai multe informații despre asigurările de garanții (Bond Insurance) și Customs Bond Insurance în contextul Convenției privind Tranzitul Comun, contactează echipa ING Broker:

E-mail: ingbroker@ingbroker.md
Web: www.easigurari.com
Telefon: +373 69526003

Insurance ING Broker SRL - Protejăm proiectele, investițiile și tranzitul internațional al clienților noștri.