Asigurare pentru hoteluri, restaurante și echipamente în R. Moldova

De ce este vitală pentru industria HoReCa și spațiile de cazare

Un hotel, un boutique-hotel la munte, o pensiune la Orheiul Vechi sau un restaurant în centrul Chișinăului pot părea foarte stabile la exterior, dar financiar sunt mult mai fragile decât par. Un singur incendiu în bucătărie, o inundație de la o țevă spartă, un scurtcircuit la un cuptor electric sau un furt de echipamente poate șterge investiții de sute de mii de euro peste noapte.

Tragedii recente din Europa, cum a fost incendiul devastator din barul Le Constellation din stațiunea alpină Crans-Montana, Elveția, soldat cu zeci de morți și răniți, au arătat cât de rapid poate fi distrus un spațiu de ospitalitate și cât de mari pot fi pagubele materiale și umane într-o clădire aglomerată.

În acest context, asigurarea de bunuri pentru hoteluri și restaurante nu mai este un moft, ci un instrument esențial de supraviețuire financiară pentru orice afacere din HoReCa și turism din R. Moldova.

1. Ce înseamnă asigurarea de bunuri pentru hoteluri și restaurante

Pe scurt, o asigurare de bunuri imobile pentru hoteluri și restaurante acoperă două mari categorii de riscuri:

1. Clădirea
   • hotel, pensiune, motel, bloc de apartamente în regim hotelier
   • restaurant, cafenea, bar, pizzerie, sală de evenimente
2. Conținutul și echipamentele
   • mobilier în camere, recepție, lobby, sală de conferințe
   • echipamente HoReCa: cuptoare, plite, frigidere, vitrine frigorifice, aparatură de bar
   • echipamente spa și wellness: piscine, saune, jacuzzi, aparate fitness
   • textile, lenjerii, saltele, televizoare, sisteme IT, POS, servere, sisteme de acces

În practică, un contract bine făcut combină:

• asigurare clădire hotel
• asigurare bunuri și echipamente pentru restaurant
• plus, foarte important, extensii precum pierderea de profit după incendiu și răspundere civilă față de terți.

2. Riscurile acoperite în mod obișnuit

O poliță modernă de asigurare hotel-restaurant din R. Moldova (la asigurători precum Moldasig, Grawe Carat Asigurări, Donaris VIG, Asterra Grup, Acord Grup, Moldcargo etc.) acoperă, de regulă, următoarele riscuri:

• Incendiu și explozie
  • incendiu izbucnit în bucătărie
  • autoaprinderea unei instalații electrice vechi
  • explozie de gaz la instalația de alimentare a restaurantului
• Fenomene naturale
  • furtună, vânt puternic, vijelie
  • grindină, ploi torențiale
  • inundații de la râuri sau ploi abundente
  • alunecări de teren, căderi de copaci pe clădire
• Apă din instalații
  • țeavă fisurată la etaj, care inundă camerele de dedesubt
  • cedarea unui racord la mașina de spălat vase din bucătărie
  • scurgeri de la sistemele de încălzire și climatizare
• Furt și vandalism
  • furt de televizoare și echipamente din camere
  • spargerea vitrinelor și distrugerea mobilierului în urma unui act de vandalism
  • furt de aparatură din bucătărie sau bar
• Avarii accidentale la echipamente
  • cuptor profesional ars în urma unui scurtcircuit
  • defectarea unui chiller sau a unui agregat frigorific care provoacă pierderea stocului de alimente
  • stricăciuni la utilaje de spălătorie (mașini industriale de spălat și uscat)
• Răspundere civilă față de terți (ca extensie)
  • oaspeți sau vizitatori răniți de un obiect căzut
  • mașini avariate în parcarea hotelului de un element desprins de pe clădire
  • pagube produse vecinilor de un incendiu sau o inundație pornite din hotel sau restaurant

Un broker bun, cum este Insurance ING Broker SRL, știe să combine aceste acoperiri astfel încât polița să răspundă exact profilului hotelului sau restaurantului tău, nu doar unui șablon generic.

3. Asigurare de echipamente și mobilier pentru hoteluri și restaurante

Pentru HoReCa, echipamentele și mobilierul sunt la fel de importante ca și clădirea.

Un pachet complet de asigurare echipamente și mobilier acoperă:

• Echipamente de producție și servire
  • cuptoare profesionale, plite cu gaz sau inducție
  • frigidere, congelatoare, camere frigorifice
  • mașini de gheață, espressoare, blendere, echipamente de bar
• Echipamente de confort și entertainment
  • aparate de aer condiționat și ventilație
  • sisteme audio și video, televizoare în camere
  • echipamente de conferință și sonorizare
• Mobilier și bunuri decorative
  • paturi, scaune, mese, canapele
  • mobilier de recepție, bar, lobby
  • corpuri de iluminat, decorațiuni, obiecte de artă
• Echipamente spa, wellness și fitness
  • piscine, pompe, sisteme de filtrare
  • saune, jacuzzi
  • aparate fitness, biciclete, benzi de alergat

Într-un incendiu sau într-o inundație, nu doar pereții sunt afectați, ci și tot acest conținut. Fără asigurare pentru bunuri comerciale, o astfel de daună poate închide definitiv afacerea.

4. Exemple de scenarii reale

Exemplu 1 - incendiu în bucătărie la un restaurant din Chișinău

Un scurtcircuit la hotă declanșează un incendiu în timpul serii. Flăcările cuprind rapid zona de bucătărie și bar, distrugând:

• mobilier, aparatură, stocuri de alimente și băuturi
• sistemul electric și instalația de ventilație

Cu asigurare:

• se despăgubesc costurile de reconstrucție, înlocuire echipamente, reamenajare
• prin extensia de asigurare pierdere de profit, se pot acoperi și veniturile pierdute în perioada închiderii

Fără asigurare:

• patronul trebuie să găsească singur zeci sau sute de mii de lei pentru reparații
• există un risc real ca afacerea să nu mai poată fi redeschisă.

Exemplu 2 - pensiune turistică la munte

O pensiune cu 12 camere este afectată de o ploaie torențială combinată cu o viitură. O parte din teren alunecă, fundația este afectată, iar parterul este inundat.

Polița de asigurare pentru pensiuni și hoteluri acoperă:

• refacerea structurii afectate
• lucrări de consolidare
• înlocuirea mobilierului distrus
• reparația instalațiilor și a finisajelor interioare

În lipsa poliței, proprietarii ar rămâne doar cu creditele la bancă și cu o construcție grav avariată.

Exemplu 3 - incendiu într-un club sau bar aglomerat

Incendiul din Crans-Montana, într-un bar și club de noapte dintr-o stațiune alpină, a arătat cât de repede se poate transforma o petrecere într-un dezastru, cu clădire distrusă, vieți pierdute și pagube de ordinul milioanelor.

Pentru orice hotel cu bar, club sau restaurant în R. Moldova, o astfel de situație înseamnă:

• răspundere morală și juridică față de clienți
• distrugerea totală a investiției în clădire și echipamente
• ani de procese, dacă nu există asigurări adecvate

Cu o asigurare hotel-restaurant bine structurată, o parte importantă din aceste pierderi financiare este transferată către asigurător, iar compania are o șansă reală de a se ridica din nou.

5. Cine are nevoie de această asigurare în R.Moldova

Practic, orice business sau instituție care primește oaspeți sau servește mâncare și băuturi are nevoie de asigurare pentru hoteluri și restaurante:

• hoteluri, moteluri, pensiuni turistice și agropensiuni
• apartamente în regim hotelier și vile de închiriat
• restaurante, cafenele, bistrouri, pizzerii, wine-baruri
• săli de evenimente, restaurante de nuntă, cluburi și baruri
• pensiuni de la munte sau de pe malul Nistrului
• lanțuri de fast-food, francize internaționale
• cantine corporative sau cantine școlare
• spa, centre wellness și fitness cu spațiu de cazare

Pentru investitori străini, fonduri de investiții și lanțuri internaționale care intră pe piața din Moldova, existența unei polițe de asigurare property bine făcute este un standard minim, la fel ca în România sau alte țări UE.

6. Avantajele asigurării pentru hoteluri și restaurante

6.1 Protecția investiției și a cash-flow-ului

• protecție pentru investiții în clădiri, amenajări, echipamente
• evitarea unui șoc financiar în caz de incendiu, inundație sau furt
• posibilitatea de a include pierderea de profit pentru a acoperi veniturile pierdute în perioada de închidere

6.2 Condiție pentru credite și leasing

Băncile și companiile de leasing cer frecvent:

• asigurare clădire ipotecată
• asigurare echipamente în leasing

Fără poliță de asigurare, finanțarea poate fi refuzată sau costul ei crește.

6.3 Respectarea contractelor cu tour-operatori și parteneri

Tour-operatorii internaționali, platformele de rezervări și partenerii corporate se uită tot mai des la:

• siguranță la incendiu
• calitatea managementului de risc
• existența unui program de asigurare hotel

O poliță solidă crește credibilitatea în fața partenerilor externi.

6.4 Protejarea reputației

După o daună mare, modul în care reacționezi contează enorm. Dacă ai asigurare:

• poți repara rapid
• îți reiei activitatea în timp scurt
• clienții și partenerii văd că îți respecți angajamentele

Fără asigurare, povestea se poate termina cu un comunicat: „Ne pare rău, nu ne mai permitem să redeschidem”.

7. Ce nu acoperă de obicei asigurarea

Este important ca administratorii să înțeleagă și excluderile tipice:

• uzura normală, degradarea treptată, coroziune
• lipsa întreținerii și nerespectarea normelor PSI
• defecțiuni minore care țin de mentenanță (înlocuiri de consumabile)
• acte intenționate ale asiguratului
• amenzi administrative sau sancțiuni de la autorități
• pierderi pur comerciale (scăderea cererii după un review negativ)

De aceea, discuția cu un broker este esențială pentru a înțelege clar ce se acoperă și ce nu.

8. Sume asigurate, franșiză și costuri orientative

În general:

• suma asigurată pentru clădire se stabilește la valoarea de reconstrucție, nu la prețul de vânzare
• suma asigurată pentru echipamente și mobilier se stabilește la valoarea de înlocuire cu bunuri noi de același tip
• se poate include și marfa (stocuri de alimente, băuturi, consumabile)

Polițele au:

• franșiză (o sumă mică pe care o suportă asiguratul la fiecare daună)
• prime anuale care, în funcție de risc, pot porni de la câteva mii de lei pe an pentru pensiuni mici și urcă pentru hoteluri mari, lanțuri, spații cu risc ridicat.

Un avantaj important al colaborării cu un broker ca ING Broker este că poți primi oferte comparate de la mai mulți asigurători și poți vedea clar raportul preț-acoperire.

9. De ce să alegi Insurance ING Broker SRL pentru asigurarea hotelului sau restaurantului tău

Insurance ING Broker SRL activează din 2006 pe piața asigurărilor din R. Moldova și are o experiență de peste 19 ani în:

• asigurări de bunuri imobile și mobile pentru hoteluri, restaurante, birouri, depozite
• plasări de riscuri mari în reasigurare, împreună cu reasigurători internaționali cu ratinguri A+, A, A- sau BBB+

Ce înseamnă asta pentru tine, ca proprietar sau manager:

• nu primești o poliță standard, ci un program construit pe specificul afacerii tale
• verificăm ofertele de la toți asigurătorii relevanți din Moldova:
  • Moldasig VIG SA
  • Grawe Carat Asigurări SA
  • Donaris VIG SA
  • Asterra Grup SA
  • Acord Grup SA
  • Moldcargo SA
  • INTACT Asigurari Generale SA
    și alegem combinația optimă de preț și acoperire
• dacă valoarea hotelului sau a complexului este mare, ducem riscul în reasigurare la companii din Europa cu reputație foarte bună
• îți explicăm pe înțelesul tău condițiile poliței, riscurile acoperite și excluderile
• în caz de daună, nu rămâi singur cu asigurătorul, ING Broker este de partea ta, de la notificare până la încasarea despăgubirii.

Pe lângă asigurarea property, clienții noștri HoReCa combină frecvent și:

• asigurare RCA și CASCO pentru flota de transport
• asigurare de răspundere civilă față de clienți
• asigurare medicală de călătorie pentru angajații trimiși în delegații
• asigurare Cyber pentru protecția datelor clienților și a sistemului de rezervări

Toate acestea pot fi integrate într-un pachet unitar, administrat prin platforma easigurari.com.

10. Concluzie și invitație la discuție

Un incendiu, o inundație sau un furt pot transforma într-o noapte un hotel sau un restaurant de succes într-un proiect blocat, cu datorii la bancă și cu brandul afectat.

Asigurarea pentru hoteluri, restaurante și echipamente nu este doar o condiție pusă de bancă sau de investitor, ci o plasă de siguranță fără de care orice plan de business rămâne vulnerabil.

Dacă administrezi un hotel, o pensiune, un restaurant sau o sală de evenimente în R. Moldova și vrei:

• să știi exact ce riscuri ai
• să înțelegi cât te costă, realist, să transferi riscul la asigurători
• să ai un partener care îți reprezintă interesele și te ajută și la daună

atunci este momentul să vorbești cu Insurance ING Broker SRL.

✅ Putem analiza gratuit riscurile și polițele existente
✅ Îți propunem oferte de asigurare hotel și restaurant adaptate bugetului și planurilor tale
✅ Te ajutăm să transformi riscurile necontrolabile în costuri previzibile

Scrie-ne sau solicită o ofertă prin easigurari.com, iar echipa ING Broker te va contacta pentru o discuție aplicată pe caz concret. În turism și HoReCa, siguranța investiției nu este negociabilă, iar asigurarea este instrumentul prin care o faci predictibilă și gestionabilă.

Dacă vrei, în mesajul următor pot doar să fac o variantă scurtă pentru LinkedIn pe baza acestui text, deja cu toate cratimele puse cum trebuie.

Web: www.easigurari.com
E mail: ingbroker@ingbroker.md
Telefon: +373 69 526 003