Când iei un credit ipotecar în Moldova, banca îți cere să asiguri locuința pusă gaj, iar de multe ori și o asigurare de viață. Nu e un capriciu al băncii: asigurarea bunului ipotecat protejează și creditul, și pe tine, dacă se întâmplă ceva cu imobilul. Mai jos vezi ce e obligatoriu, ce e opțional, de ce depinde prețul și cum poți compara ofertele, legal.
Ce asigurări cere banca la un credit ipotecar
De regulă sunt două, cu roluri diferite:
- Asigurarea bunului ipotecat (locuința) - cea principală. Acoperă imobilul pus gaj împotriva riscurilor de pieire sau deteriorare: incendiu, explozie, inundație, calamități naturale și altele, conform poliței. Se încheie la valoarea de înlocuire și în beneficiul băncii, atât timp cât creditul nu e achitat.
- Asigurarea de viață a debitorului - cerută frecvent de bancă prin contractul de credit. Acoperă soldul rămas al creditului dacă debitorul decedează sau își pierde capacitatea de muncă, ca familia să nu rămână cu datoria. Poate fi obligatorie prin contract, nu prin lege.
Ce spune legea în Moldova
Ipoteca este reglementată de Codul civil al Republicii Moldova. Regulile au fost preluate din fosta Lege nr. 142/2008 cu privire la ipotecă, abrogată la 1 martie 2019 prin Legea nr. 133/2018. Principiul a rămas: debitorul ipotecar este obligat să asigure bunul ipotecat la valoarea de înlocuire, în beneficiul creditorului, împotriva riscurilor de pieire sau deteriorare. Ce riscuri minime și ce sumă se cer exact sunt stabilite în contractul tău de credit, deci acela e documentul pe care îl citești întâi.
Important: asigurătorul îl alegi tu
Banca îți spune ce acoperire are nevoie, dar în practică asigurătorul îl alegi tu, în acord cu banca. Banca nu te poate obliga să mergi la o anumită companie. De aici vine economia: pentru aceeași acoperire cerută de bancă, prețurile diferă de la un asigurător la altul. Verifică această clauză în contractul tău de credit, apoi compară.
Cât costă asigurarea la ipotecă
Nu există un preț unic, fiindcă depinde de mai mulți factori:
- la locuință: valoarea de înlocuire a imobilului, tipul construcției, suprafața, riscurile incluse;
- la viață: vârsta, suma creditului, durata și starea de sănătate a debitorului.
Ambele polițe se reînnoiesc anual, pe toată durata creditului, iar prima se recalculează la sold. Nu publicăm un tarif fix, fiindcă ar fi incorect: ți-l dăm pe datele tale reale.
Ce acoperă și la ce să fii atent
Polița de locuință acoperă, în limita condițiilor, pagubele asupra imobilului. Înainte să semnezi, uită-te la trei lucruri:
- Suma asigurată să fie la valoarea de înlocuire, nu sub ea, altfel despăgubirea se reduce proporțional.
- Franșiza și excluderile - ce nu se plătește și cât suporți singur la fiecare daună.
- Reînnoirea la timp - dacă polița expiră și nu o reînnoiești, banca te poate asigura pe cheltuiala ta, de obicei mai scump.
Cum faci asigurarea cerută de bancă, pas cu pas
- Afli din contractul de credit ce asigurări cere banca și ce riscuri minime.
- Ne spui datele: tipul imobilului, suma asigurată cerută și dacă e nevoie și de asigurare de viață.
- Primești oferte comparate pentru aceeași acoperire și alegi.
- Emiți polița în beneficiul băncii și o reînnoiești în fiecare an, până achiți creditul.
Ai un credit ipotecar sau ești pe cale să iei unul?
Îți comparăm ofertele pentru asigurarea cerută de bancă, locuință și, dacă e cazul, viață, pe datele tale reale. Respectăm exact cerințele băncii.
Cere o ofertă pentru asigurarea ipotecii
Sau scrie-ne pe Telegram (t.me/eAsigurari) ori sună la +373 79 526 003.