În momentul în care ieși din R. Moldova, cardul tău bancar, pașaportul și biletul de avion nu sunt suficiente. Orice problemă medicală peste hotare poate însemna mii sau chiar zeci de mii de euro cheltuiți din buzunar, iar în unele țări nici nu ești primit la spital fără o poliță de asigurare medicală de călătorie valabilă.
De aceea, asigurarea medicală peste hotare (travel insurance) nu mai este un „lux”, ci o necesitate minimă pentru orice călător din R. Moldova.
1. Ce este asigurarea medicală peste hotare
Asigurarea medicală peste hotare este o poliță de asigurare care acoperă costurile medicale și alte cheltuieli legate de un incident neprevăzut în timpul călătoriei în afara Republicii Moldova.
Pe scurt, dacă te îmbolnăvești sau ai un accident în timpul călătoriei, asigurarea:
- plătește tratamentul medical de urgență
- acoperă spitalizarea și intervențiile chirurgicale
- poate acoperi transportul medical și repatrierea în Moldova
- îți pune la dispoziție o centrală de asistență medicală internațională 24/7
În R. Moldova, acest produs este cunoscut sub mai multe denumiri:
- asigurare medicală de călătorie
- travel insurance
- asigurare medicală internațională pentru călătorii
- asigurare medicală pentru viza Schengen
2. Cine are nevoie de asigurare medicală de călătorie
Practic, orice persoană care părăsește R. Moldova ar trebui să aibă asigurare medicală peste hotare. În mod special:
2.1. Turiști și familii în vacanță
- city break în Europa
- sejur la mare în Grecia, Turcia, Bulgaria
- vacanțe în Italia, Spania, Portugalia, Franța
- croaziere sau circuite turistice
Aici riscurile cele mai frecvente sunt:
- viroze, intoxicații alimentare, alergii
- traumatisme ușoare: entorse, luxații, tăieturi, arsuri solare severe
- probleme cardiace sau de tensiune la persoane cu afecțiuni cronice
2.2. Persoane care pleacă la muncă peste hotare
- muncă sezonieră (agricultură, construcții, HORECA)
- contracte de muncă în Uniunea Europeană sau alte țări
- lucrători detașați de companii moldovenești
Riscurile sunt mai mari, în special:
- accidente de muncă (căderi de la înălțime, lovituri, tăieturi, fracturi)
- efort fizic intens, expunere la temperaturi extreme
- acces dificil la sisteme medicale fără asigurare valabilă
2.3. Deplasări de afaceri
- manageri și antreprenori în vizite de business
- participare la expoziții, conferințe, traininguri în străinătate
Aici accentul cade pe:
- continuitatea activității
- evitarea unor costuri neprevăzute care ar afecta bugetul firmei
- îndeplinirea cerințelor partenerilor sau organizatorilor de evenimente
2.4. Studenți, sportivi și pasionați de activități outdoor
- studenți în mobilități, schimburi de experiență, școli de vară
- sportivi la competiții sau cantonamente internaționale
- persoane care merg la ski, snowboarding, hiking, trekking, alpinism, ciclism montan, diving
Pentru aceste categorii, asigurarea trebuie adaptată special, cu clauze pentru:
- sporturi de iarnă
- sporturi cu risc sporit
- activități de tip aventură
3. Ce riscuri acoperă asigurarea medicală peste hotare
Acoperirile pot diferi de la un asigurător la altul, dar, în general, o poliță bună de travel insurance include:
3.1. Cheltuieli medicale de urgență
- consultații medicale
- analize de laborator și investigații (radiografie, ecografie, CT)
- tratamente și proceduri medicale
- intervenții chirurgicale de urgență
- spitalizare
Exemplu:
Ești în vacanță în Grecia și faci apendicită acută. Fără asigurare, costul unei operații și al spitalizării poate ajunge la câteva mii de euro. Cu asigurare medicală de călătorie, cheltuielile sunt preluate de asigurător, în limita sumei asigurate.
3.2. Medicamente prescrise
- medicamente cumpărate din farmacie pe baza prescripției primite de la medicul care a tratat urgența
- tratamente injectabile sau perfuzii
3.3. Transport medical de urgență și repatriere
- transport la cel mai apropiat spital sau centru medical
- transfer între spitale, dacă este necesar tratament specializat
- repatriere medicală în Republica Moldova, în cazuri grave
- repatrierea corpului în caz de deces (costuri foarte mari fără asigurare)
3.4. Tratament stomatologic de urgență
- durere acută de dinți, infecție, abces
- intervenții stomatologice minimale pentru eliminarea durerii
3.5. Asistență medicală și suport 24/7
- linie telefonică de urgență
- recomandare de clinici și spitale în rețeaua parteneră
- garantarea plății direct la spital (în multe cazuri nu trebuie să plătești tu în avans)
4. Acoperiri suplimentare importante
În afară de componenta medicală, unele polițe de travel insurance pot include:
- pierderea sau furtul bagajelor
- întârziere sau anulare zbor
- pierderea documentelor de călătorie
- răspundere civilă față de terți (dacă provoci din greșeală pagube unei alte persoane)
- asigurare pentru sporturi de iarnă sau extreme
- acoperire pentru munca fizică sau activități cu risc ridicat
5. Zone de acoperire în asigurarea medicală peste hotare
De regulă, polițele sunt structurate pe zone geografice, de exemplu:
- Zona Europa: majoritatea țărilor europene, inclusiv statele Schengen
- Zona Schengen: adaptată cerințelor de viză (minim 30 000 euro suma asigurată)
- Zona mondială fără SUA/Canada
- Zona mondială cu SUA/Canada (costuri medicale foarte ridicate)
Când pleci în:
- Uniunea Europeană / spațiul Schengen – asigurarea medicală este aproape obligatorie la viză și de fapt indispensabilă în practică
- Turcia, Egipt, Emiratele Arabe Unite, Israel – costurile medicale sunt mari, iar spitalele private cer adesea garanție de plată
- SUA, Canada, Japonia, Australia – facturile medicale pot fi uriașe, deci este esențială o sumă asigurată mult mai mare
6. Sume asigurate recomandate
În funcție de destinație, se folosesc de obicei:
- minimum 30 000 euro – pentru viza Schengen
- 30 000 - 50 000 euro – pentru city break sau vacanțe obișnuite în Europa
- 50 000 - 100 000 euro – recomandat pentru destinații cu costuri medicale mari
- 100 000 - 200 000 euro sau mai mult – recomandat pentru SUA, Canada, Japonia, Australia, sporturi cu risc sporit
În practică, primele de asigurare cresc odată cu:
- durata călătoriei
- zona de acoperire
- suma asigurată
- includerea sporturilor sau activităților cu risc mare
7. Cât costă aproximativ asigurarea medicală de călătorie
Fără să dăm tarife fixe (ele se modifică în timp, în funcție de asigurător), putem spune, orientativ, că:
- pentru un city break de 3 - 5 zile în Europa, o poliță de asigurare medicală peste hotare poate costa de la câțiva euro
- pentru o vacanță de 7 - 10 zile în Europa, prețul este, de obicei, în zona a câteva sute de lei moldovenești, în funcție de sumă și opțiuni
- pentru o lună de muncă sezonieră în străinătate, costul rămâne accesibil raportat la riscuri – de regulă mai mic decât o singură consultație la un spital privat în străinătate
Important:
- o singură zi de spitalizare în străinătate poate costa cât toată asigurarea pe un an
- la sporturi de iarnă, diving, alpinism sau muncă fizică, prima este puțin mai mare pentru că și riscul este mai mare
8. Exemple de situații în care asigurarea te salvează
8.1. Accident la ski
Un tânăr din Republica Moldova merge la ski în Austria. Cade, își fracturează un picior și are nevoie de:
- intervenție ortopedică
- 5 zile de spitalizare
- ulterior, transport special către aeroport
Fără asigurare medicală de călătorie, factura poate ajunge ușor la câteva mii de euro. Cu poliță valabilă, costurile sunt preluate de asigurător, iar familia nu este nevoită să strângă bani în grabă.
8.2. Problemă de sănătate la muncă sezonieră
O persoană pleacă la muncă sezonieră în construcții în Europa. Din cauza efortului, suferă o hernie de disc acută și ajunge la spital.
- investigații imagistice
- tratament medicamentos
- câteva zile de spitalizare
Asigurarea medicală peste hotare acoperă cheltuielile, în limitele stabilite, iar persoana respectivă se poate recupera fără a acumula datorii mari în țara gazdă.
8.3. Intoxicație alimentară în vacanță
O familie pleacă în vacanță în Turcia. Într-o zi, toți patru fac o intoxicație alimentară severă, necesitând perfuzii și tratament în spital.
- fără asigurare: costurile pentru toți membrii familiei pot fi foarte mari
- cu travel insurance: spitalul este contactat prin serviciul de asistență, iar cheltuielile sunt decontate în baza poliței
8.4. Hiking sau alpinism
Un pasionat de hiking și trasee montane se accidentează pe un traseu în Alpi și are nevoie de:
- intervenția echipei de salvare montană
- evacuare cu elicopterul
- tratament de urgență
În astfel de cazuri, fără asigurare și fără clauză de sporturi, costurile pot fi uriașe. O poliță corect configurată cu acoperire pentru sporturi de iarnă sau activități montane preia aceste cheltuieli.
9. Obligațiile asiguratului
Pentru ca asigurarea medicală peste hotare să funcționeze corect, este important să:
- declari corect scopul călătoriei: turism, muncă, studii, afaceri
- menționezi dacă vei practica sporturi de iarnă sau activități cu risc
- alegi suma asigurată și zona corecte
- la incident, să contactezi centrul de asistență al asigurătorului (numărul este pe poliță) cât mai repede, pentru a primi indicații și aprobări
- să păstrezi toate documentele medicale, prescripțiile și facturile, dacă a fost necesar să plătești ceva local
10. Avantajele asigurării medicale peste hotare
Pentru persoane fizice
- nu riști să intri în datorii din cauza unei urgențe medicale
- ai acces la tratament de calitate în clinici private sau de stat din străinătate
- ai liniște psihologică: știi că, indiferent ce se întâmplă, nu rămâi singur
- poți obține mai ușor viză Schengen sau alte vize unde asigurarea este obligatorie
Pentru angajatori
- protejezi sănătatea și viața angajaților trimiși în delegații, traininguri sau în misiuni de lucru
- demonstrezi responsabilitate socială față de personalul tău
- eviți conflicte și costuri suplimentare în cazul unui accident sau îmbolnăviri peste hotare
- poți integra asigurarea medicală peste hotare în pachetul de beneficii pentru angajați, ceea ce te ajută la retenția personalului valoros
11. De ce să faci asigurarea medicală peste hotare prin Insurance ING Broker SRL
Insurance ING Broker SRL este un broker de asigurare și reasigurare din Republica Moldova cu o experiență de aproape 20 de ani în domeniu, inclusiv în zona de travel insurance pentru persoane fizice, companii și instituții.
De ce să lucrezi cu noi:
- lucrăm cu asigurători și rețele internaționale puternice, precum Grawe Carat SA și Mondial Assistance
- te ajutăm să alegi polița potrivită pentru destinație, durată, scopul călătoriei și buget
- știm să configurăm corect acoperiri pentru:
- muncă peste hotare
- sporturi de iarnă
- activități de tip hiking, alpinism, diving (acolo unde asigurătorul permite)
- îți explicăm clar ce este acoperit și ce nu, ca să nu ai surprize
- în caz de incident, te ghidăm în relația cu asigurătorul și cu asistența internațională
- prin platforma easigurari.com, poți solicita ușor oferte și informații, iar noi revenim cu cea mai bună variantă pentru tine
12. Concluzie și Call to Action
Fie că pleci în vacanță, la muncă, la studii sau într-o delegație, asigurarea medicală peste hotare este astăzi la fel de importantă ca biletul de avion sau pașaportul.
Un incident minor poate fi doar un inconvenient, dar unul serios îți poate afecta definitiv bugetul, sănătatea și planurile. O poliță corect aleasă transformă un risc mare într-un cost mic și controlat.
Dacă ești persoană fizică, antreprenor sau reprezinți o companie din R. Moldova care trimite oameni peste hotare, echipa Insurance ING Broker SRL te poate ajuta să alegi cea mai potrivită soluție de asigurare medicală de călătorie și travel insurance adaptată nevoilor tale.
Solicită acum o ofertă personalizată de asigurare medicală peste hotare de la Insurance ING Broker SRL și călătorește cu adevărat liniștit.
- Web: www.easigurari.com
- E mail: ingbroker@ingbroker.md
- Telefon: +373 69 526 003
Dacă vrei, la următorul pas pot să îți fac și o variantă scurtă, optimizată pentru LinkedIn, pe baza acestui articol.